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科技驱动下的新型银行发展方向

2018-08-11 07:33:50

四川成都7月6日讯 在货币降杠杆,金融强监管,人口老龄化的宏观大环境下,以往驱动银行业高速发展的货币、政策、人口红利正在逐渐消退,科技成为当今金融业值得期待并不断增长的红利。

信息科技从根本上改变了金融业的业务流程、组织架构和产品体验。如今昆明镀锌管
,随着移动互联技术、大数据技术、人工智能技术的日益成熟与深度运用,各类金融机构纷纷抢抓科技红利,开启了金融科技助推银行数字化转型发展的新征程。

(新银行党委书记、执行董事江海)

移动互联技术支撑下的服务入口场景化、虚拟化

移动互联技术的快速发展,开启了移动金融时代。银行作为金融业的重要力量之一,不管是国有大行、股份制银行,还是城市商业银行、村镇银行,都开始把资源逐步向移动端布局倾斜。在我们看来,新一代银行的服务入口场景化、虚拟化将是大势所趋。

银行服务入口从场所驱动逐渐过渡到场景驱动。当前,主流银行业务仍然是场所驱动,即用户办理银行业务的入口是实体营业点PLC回收
。虽然主流银行都有金字塔式的点体系,且大多在用户的生活半径之内,但每一个点的服务能力,其实都受到了时间和空间的物理制约。而场景驱动下,用户借助移动互联工具,不用前往银行实体点,通过嫁接在各种生活场景APP中的银行服务入口,即可获得秒申秒到、即用即走的银行服务,彻底摆脱时间、空间对银行服务边界的制约。这样的场景驱动之下,银行服务入口是场景化、虚拟化的,不需要再开设实体点,基于移动互联技术,运用大数据风控手段,即可在云端随叫随到,在各种生活场景之中触手可及,就如同《Bank 3.0》作者布雷特。金恩所言:未来的银行不再是一个地方,而是一种行为。

银行点单打独斗变为场景生态合作。要在各类生活场景中嫁接银行服务入口,点单打独斗的局面将被迫转型,银行需连接各利益相关方深度合作女恤衫
,互利共赢。以四川新银行为例,基于金融开放平台打造了面向移动互联的生态圈。该金融开放平台针对电商、旅游、出行等各类生活场景平台合作伙伴,提供灵活便捷的 SDK、API,以及即插即用的 H5 等接入方式,既能满足需求独特的第三方开发者灵活开发需求,也能让第三方开发者简单便捷地直连接入。在这样的生态圈里,新银行可根据合作伙伴的个性化需求定制相关应用并发布,全力打造包括账户管理、金融咨询、投资理财、贷款服务、移动支付、民生缴费、生活服务等金融和非金融功能的混血服务,终实现技术、产品、服务、合作的全面开放。

大数据技术支撑之下的运营数字化

大数据技术的持续发展,数据量的持续增加和数据计算能力的持续加强为数字化运营带来了技术可行性和经济可行性。在大数据技术的强力支撑之下,新一代银行与传统银行在运营层面出现了显著差异。

用户自证信用向数据证实信用转变。以银行信贷流程的进件环节为例,传统银行信息交互依托于纸质介质,申请一笔贷款,用户需要提交户籍证明、婚姻证明、在职证明、收入证明、房产证明、银行流水等至少6项纸质证明材料,来证明我是谁?以及我的还款能力如何? 这样的自证信用,其实归根结底是银行运营缺乏大数据技术的支撑,只能让用户提供数据(纸质资料)作为审批依据。而新型银行使用电子进件,在用户电子授权的基础上,通过调用多个合规数据源,运用大数据分析技术即可毫秒级完成用户身份识别和实时信用评估,并通过多维数据刻画用户画像,提高风险控制度。比如说申请四川新银行好人贷,用户坐在家里即可进行申请,后台大数据风控系统会调用100多个合规数据接口,来对用户进行综合分析决策,完成授信服务。这个过程用户可以说是无感知的,让数据跑腿代替了让用户跑腿。

资源消耗型向资源节约型转变。海量数据的处理能力解决了让用户提供纸质资料自证信用的麻烦,全流程数字化运营在提升效率的同时,也进一步减少了资源消耗,使银行逐渐向成本消耗低、运转效率高、发展速度快转变。

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